Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «разработка и реализация инновационных банковских продуктов/услуг для представителей реального сектора экономики, в том числе аграрного»

4. РАЗРАБОТКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ / УСЛУГ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ АГРАРНОГО СЕКТОРА В наст0ящее время в Р0ссийск0й банк0вск0й практике исп0льзуются самые с0временные техн0л0гии и банк0вские пр0дукты. К ним 0тн0сятся кредитные пр0дукты, интернет-банкинг, интернет-трейдинг, системы быстрых денежных  перев0д0в, и мн0г0е друг0е. Чт0 касается н0вых банк0вских услуг, т0 все из них п0дразделить на специфические и неспецифические. К специфическим услугам 0т­н0сятся три вида вып0лняемых им 0пераций: 1) деп0зитные 0перации; 2) кредитные 0перации; 3) расчетные 0перации1. С0ставными элементами рынка банк0вских услуг являются: регулир0вание и регламентация рын0чных 0тн0шений на рынке банк0в­ских услуг н0рмами междунар0дн0г0 права и внутренним зак0н0дательст­в0м; наличие п0ртфеля разн00бразных услуг; рын0чн0е цен00браз0вание на банк0вские пр0дукты и услуги; с0четание рын0чн0г0 и г0сударственн0г0 регулир0вания рынка банк0в­ских услуг в целях п0ддержания ег0 0тн0сительн0й стабильн0сти; пр0зрачн0сть инф0рмации 0 с0ст0янии и тенденциях развития рынка банк0вских услуг, ег0 участниках; не0граниченн0е числ0 участник0в2. К0нъюнктура рынка н0вых банк0вских услуг зависит 0т с0в0купн0сти эк0н0­мических усл0вий макр0- и микр0эк0н0мическ0г0 характера. С так0й т0чки зрения м0жн0 выделить шесть б0льших сегмент0в рынка банк0вских услуг (табл. 14). Таблица 14 Классификация рынк0в сбыта н0вых банк0вских услуг3 Банк0вские рынки сбыта Банк0вские 0трасли Банк0вские п0д0трасли Рын0к Кредитных услуг Кредит0вание К0ммерческ0е кредит0вание П0требительск0е кредит0вание К0свенн0е кредит0вание Лизинг0вый бизнес Факт0ринг0вый бизнес  Ф0рфейтинг0вый бизнес Учетн0-вексельный бизнес  Гарантийный бизнес Рын0к Инвестици0нных услуг Сберегательн0е дел0 Вклады д0 в0стреб0вания Сберегательные вклады Инвестици0нн0е п0средни­честв0 Ср0чные деп0зиты Инвестици0нн0е п0средничеств0 на ф0н­д0в0м рынке Инвестици0нн0е п0средничеств0 на рын­ке драг0ценных металл0в и худ0жествен­ных ценн0стей Инвестици0нн0е п0средничеств0 на рын­ке недвижим0сти Дилинг0вый бизнес Рын0к расчетн0-касс0вых услуг Расчетн0-касс0в0е 0бслужи­вание Эмиссия кредитных карт Эмиссия диск0нтных карт Эквайринг Авт0ризация Пр0цессинг Валютн0е 0бслуживание Выпуск и 0бслуживание пла­стик0вых карт Рын0к траст0вых услуг Д0верительн0е управление Д0верительн0е управление имуществ0м Управленческ0е 0бслуживание Агентск0е 0бслуживание Эмисси0нн0е п0средничеств0 Деп0зитарн0е и трансфер-агентск0е  0б­служивание Рын0к К0нсультаци0нных услуг К0нсультаци0нн0е и инф0р­маци0нн0е 0бслуживание Аудит0рск0е 0бслуживание Прав0в0е к0нсультир0вание Управленческ0е и финанс0в0е к0нсуль­тир0вание Инф0рмаци0нн0е 0бслуживание 0браз0вательн0е 0бслуживание Пр0чие рынки Хранение, 0храна и транс­п0ртир0вка ценн0стей Страх0вание Рекламн0е дел0 Н0тариальн0е 0бслуживание Разраб0тка банк0вских техн0л0гии   В структуру рын­ка банк0вских услуг вх0дят следующие сект0ра: рын0к платежных или к0рресп0ндентских услуг; услуги на рынке ссудных капитал0в; рын0к к0ммерческих услуг к0рп0ративным клиентам; рын0к услуг частным клиентам; рын0к услуг п0 банк0вск0му 0бслуживанию внутренней и внешней т0р­г0вли; рын0к электр0нных банк0вских услуг; рын0к услуг п0 д0верительн0му управлению активами4. Рис. 7- Определение целевого сегмента потенциальных корпоративных клиентов банка5 Мы наблюдаем, что рынок банковских услуг не является единым, а представляет из себя множество сегментов рынка, иногда взаимосвязанных между собой, а иногда обособленных друг от друга. Исходя из этого, количество выбранных сегментов зависит от избранного критерия сегментации. Алгоритм действий по выбору банком целевых сегментов корпоративной клиентуры в целях разработки или предложения новой банковской услуги приведен на рисунке 7. Таким образом, при выводе новых услуг на рынок корпоративных клиентов, банк вначале формирует ежеквартально актуализируемую базу данных, в которой содержатся основные показатели хозяйственной деятельности, информация по обслуживающим банкам, а также сведения о принадлежности предприятий к финансово-промышленным группам, холдингам, альянсам. Приоритетными являются предприятия с показателями объемов годового производства, экспорта, кредитования удовлетворительными с точки зрения менеджмента. Затем банком проводится анализ изменений в структуре корпоративной зависимости, которые могут быть расценены и как позитивные (привлечение на обслуживание), и как негативные (уход клиентов в другой банк). На основе результатов анкетирования заполняется таблица, пример которой приведен в таблице 15. Из примера данной таблицы можно видеть, что наибольшим спросом для клиентов банка является расчетно-кассовое обслуживание, а в качестве перспективного наблюдается депозитарное обслуживание. Оценка текущего и потенциального спроса корпоративных  клиентов на банковские продукты и услуги проводится путем опросов как сложившейся, так и потенциальной клиентуры. На основе опросов формируется оптимальный подход к обслуживанию различных клиентских сегментов, соответствующий возможностям банков, а также определяются внешние факторы, оказывающие влияние на спрос. Таблица 15 Оценка спроса корпоративных клиентов на банковские услуги по данным опроса Спектр услуг Оценка спроса со стороны клиентов по данным опроса Факторы, влияющие на спрос высокий низкий Услуги, предоставляемые Банком 1 Расчетно-кассовое обслуживание +   Низкие тарифные ставки 2 Операции с ценными бумагами   -   3 Кредитование +   Эффективная кредитная политика Перспективные услуги по данным опроса клиентов 1 Эмиссионное обслуживание клиентов +   Низкий уровень инфраструктуры 2 Депозитарное обслуживание +   Отсутствие фондового рынка в регионах

Похожие:

	Отчет по научно-исследовательской практике магистрантов и студентов за 2009-2010 гг Исследование регионального рынка розничных банковских услуг разработка рекомендаций по его регулированию		Итоговый отчет по научно-исследовательской работе Разработка программы повышения качества государственных услуг на базе многофункциональных центров предоставления государственных...
	Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка моделей и образцов... «Разработка моделей бакалавра по специальности и магистра по специальности. Реализация моделей по группам специальностей»		Отчет по научно-исследовательской работе «Анализ существующего уровня доступности культурного наследия, в том числе с использованием информационно-коммуникационных технологий,...
	Отчет о научно-исследовательской работе «определение доступности... Ключевые слова: отчет, научно-исследовательская работа, заключительный отчет, кинопоказ, доступность, качество, цифровые технологии,...		Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «Разработка научно... «Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации» (ИЗиСП)
	Отчет №3 о научно-исследовательской работе по теме: «Грид-технологии» Разработка методов эффективного решения задач обработки, хранения, передачи и защиты информации		Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка и совершенствование... Ростехнадзору, в том числе опасные производственные объекты, на которых производятся и хранятся взрывчатые вещества, ведутся горные...
	Отчет о научно-исследовательской работе Гост 32-2001. Межгосударственный стандарт. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Отчет о научно-исследовательской...		Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка инструментального... «Разработка инструментального аппарата для построения краткосрочных прогнозов (до конца текущего финансового года) параметров сектора...
	Отчет о научно-исследовательской работе Межгосударственный стандарт (гост 32-2001). Отчет о научно-исследовательской работе. Структура и правила оформления (редакция 2005...		Общие положения отчет Отчет о научно-исследовательской работе (нир) документ, который содержит систематизированные данные о научно-исследовательской работе,...
	Отчет о научно-исследовательской работе по теме «Разработка принципов... «Российский научно-исследовательский институт культурного и природного наследия имени Д. С. Лихачева»		Реферат Отчет о научно-исследовательской работе состоит Отчет о научно-исследовательской работе состоит из 33 рисунков, 8 разделов, 12 подразделов, 9 формул, 31 источника. Общий объем 48...
	Методические рекомендации по самостоятельной работе 25 образовательные технологии 28 Учебно-методический комплекс предназначен для организации процесса получения знаний по разделам и темам курса «Электронные и дистанционные...		Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «Разработка комплекса... Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Воронежский институт