Ставропольский государственный аграрный университет учебно-практический центр «Мини банк»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ СТАВРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Учебно-практический центр «Мини банк» ЭКСПЕРТНЫЙ КЛУБ «БАНКИР» Сертифицированный учебный центр финансово-аналитических программ Audit и Project Expert Деньги кредит банки Учебное пособие издание шестое, переработанное и дополненное Ставрополь – 2011 ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ СТАВРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКСПЕРТНЫЙ КЛУБ «БАНКИР» Рекомендовано Министерством Образования и науки РФ в качестве Учебного пособия по дисциплине «Деньги Кредит Банки» для студентов экономических специальностей издание шестое, переработанное и дополненное Ставрополь – 2011 СОДЕРЖАНИЕ Стр. Введение 5 Модуль 1. История возникновения денег и этапы их развития 7 1.1.История возникновения денег 7 1.2. Функции денег 9 Резюме по модулю 1 10 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 1 10 Упражнения к модулю 1 11 Тесты по модулю 1 11 Модуль 2. Виды денег 11 2.1. Эволюция денег 12 Резюме по модулю 2 16 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 2 16 Упражнения к модулю 2 17 Тесты по модулю 2 17 Модуль 3. Денежное обращение 17 3.1. Прогнозирование наличного денежного оборота 19 3.2. Денежная масса и скорость обращения денег 20 3.3.Безналичный оборот и принципы организации безналичных платежей 20 3.4.Формы безналичных расчетов 21 3.5. Денежная масса и скорость обращения денег 22 Резюме по модулю 3 23 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 3 24 Упражнения к модулю 3 24 Задачи 24 Тесты по модулю 3 24 Модуль 4. Инфляция и ее особенности в современных условиях. 25 Резюме по модулю 4 28 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 4 28 Упражнения к модулю 4 28 Тесты по модулю 4 29 Модуль 5. Кредит и кредитные отношения 29 5.1. Кредит, его признаки, функции 29 5.2.Формы кредита 31 5.3. Экономическая сущность процента за кредит 31 5.4.Кредитный процесс и принципы кредитования. 32 5.5. Формирование ссудного капитала 33 Резюме по модулю 5 35 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 5 35 Упражнения к модулю 5 35 Задачи 35 Тесты по модулю 5 36 Модуль 6. Кредитная система 36 6.1. Центральные банки, выполняемые ими функции и операции 39 6.2. Коммерческие банки 42 Резюме по модулю 6 50 Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 6 51 Упражнения к модулю 6 51 Задачи 52 Тесты по модулю 6 52 Вопросы для самостоятельного контроля по курсу «Деньги, кредит, банки» 53 Список рекомендуемой литературы 56 Словарь основных терминов 59 Решения задач 62 1.1. История возникновения денег Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене. Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента - денег. В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары: скот, меха, одежда, орудия труда, украшения, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость. Историческая справка Слово деньги возникло потому, что древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет, которые существуют в течение 2500 лет. На Руси чеканка серебряных и золотых монет возникла в период правления Владимира Первого (X-XI вв.). При правлении Ивана Грозного произведено упорядочение денежной системы, а при Елене Глинской произошло дробление рубля и появилась копейка. Эмиссия бумажных денег началась при Екатерине второй. Как проходило развитие денег? В экономической литературе выделяются следующие этапы развития денег. 1 этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами; 2 этап – закрепление за золотом всеобщего эквивалента; 3 этап – переход к бумажным или кредитным деньгам; 4 этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота. 1 этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Постепенно производство разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы. 2 этап – выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как – редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества. 3 этап – переход к бумажным деньгам был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель, представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате, обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей. 4 этап – продолжает развиваться в настоящее время, и направлен на постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы. В 60 годах XX в. появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков – электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей. Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки, с нанесенной на ней магнитной полосой или встроенным чипом, содержащими информацию о счете клиента в банке. Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Она выражается в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; кристаллизации меновой стоимости; материализации всеобщего рабочего времени. 1.2. Функции денег Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Функции денег Мера стоимости Средство платежа Средство обращения Средство накопления Мировые деньги Мера стоимости – в этой функции деньги измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота. Историческая справка В США до 1971 года – один доллар равнялся 0,918513 г чистого золота, в России один рубль – 0,774254г. Средство платежа проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит. В основном эта функция проявляется в безналичных расчетах, а в виде наличных денег – при выдаче зарплаты, коммунальных платежах. Средство обращения. В этой функции деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением. Средство накопления. В этой функции деньги после реализации товара и услуг, временно изымаются из оборота и накапливаются товаропроизводителями и населением для совершения покупок в будущем. Накопления на краткосрочный период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях, а на долгосрочный период - вложением средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы. Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР. Мировые деньги имеют три назначения: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство; материализация общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций или предоставления займов.

Похожие:

	Вопросы к экзамену по курсу «геоэкология» 15 Геоэкология. Учебно-методический комплекс. Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2010. – с		Учебно-методический комплекс история уровень основной образовательной Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ставропольский государственный...
	Учебно-методическое пособие 100103. 65 «Социально-культурный сервис и туризм» Байдаков А. Н., доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой «Менеджмента» фгбоу впо «Ставропольский государственный...		Ставропольский государственный аграрный университет Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	Ставропольский государственный аграрный университет Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования		Ставропольский государственный аграрный университет Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	Ставропольский государственный аграрный университет Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования		Ставропольский государственный аграрный университет Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	Ставропольский государственный аграрный университет утверждаю Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования		Образовательное учреждение высшего профессионального образования...
	Образовательное учреждение высшего профессионального образования...		Ставропольский государственный аграрный университет учебная и производственная практики Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	I. ich bin student Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ставропольский государственный...		1. Цели и задачи дисциплины Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ставропольский государственный...
	Технологическая карта дисциплины Кафедра Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ставропольский государственный...		Рабочая программа дисциплины ветеринарная генетика Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ставропольский государственный...