Глава 2. Анализ деятельности ОАО «Банк Москвы»
Краткая характеристика ОАО «Банк Москвы»
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее – «Банк» или «Банк Москвы») – крупный универсальный коммерческий банк, организованный в 1995 году путем реорганизации «Московского расчетного банка», зарегистрированного в Российской Федерации в 1994 году.
Основными направлениями деятельности Банка являются коммерческие банковские операции. Указанная деятельность включает предоставление корпоративных, инвестиционных и розничных банковских услуг, управление активами, частное банковское обслуживание, операции на финансовых рынках. Значительную часть бизнеса Банка составляет обслуживание физических лиц. Также одну из главных ролей банк играет в обеспечении реализации городских экономических и социальных программ, т.к. Банк Москвы является практически монополистом по обслуживанию московского бюджета и муниципальных предприятий столицы.
На данный момент в группу банка Москвы входят несколько дочерних предприятий: Банк Москвы - Белград (Сербия), БМ Банк (Украина), Банк Москва-Минск (Белоруссия), и московский РНКБ, во всех этих банках Банк Москвы владеет мажоритарным пакетом акций.
Процессы, происходившие в Банке Москвы, привлекли внимание общественности в 2010 году, когда после отставки мэра Москвы Юрия Лужкова, владельцы банка вывели значительную сумму активов, увеличив безнадежные долги организации до 150 млрд. рублей.
Учитывая тот, факт, что резервы на потери по кредитам в «Банке Москвы» всегда были достаточно низкие - только 25% всех займов, такой размер долга для организации стал по-настоящему кризисным. После проверок Счетной палаты и Центрального Банка РФ, было принято решение привлечь Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к санации ОАО «Банк Москвы».
АСВ разработало план, по которому на покрытие долгов и развитие нормальной банковской деятельности Банком России и АСВ будет выделен займ на сумму 295 млрд. руб. по ставке 0,51% годовых на срок 10 лет. Средства на эти цели в виде кредита Агентству по страхованию вкладов на срок 5 лет по ставке 0,5% годовых предоставил Банк России. Также в рамках реализации Плана увеличился уставный капитал ОАО «Банк Москвы» на сумму 100 млрд. руб. за счет привлеченных инвесторов – группы ВТБ.
В феврале 2011 года пакет акций Банка Москвы, ранее принадлежавший Правительству Москвы (46,48%), а также 25% + 1 акция в ОАО «Столичная страховая группа» (ССГ), которой принадлежало 17,3% акций Банка Москвы, были приобретены банком ВТБ. Правительство города Москвы, которое с момента образования Банка Москвы прямо или косвенно (через ОАО «ССГ») являлось крупнейшим акционером, прекратило владение Банком Москвы. В настоящее время, банк ВТБ, который хочет стать единоличным владельцем БМ, через свои дочерние предприятия владеет 95,52% акций. Структура собственности ОАО «Банк Москвы» представлена на рисунке 2.1.1 [сайт ВТБ]
Рис. 2.1.1. Структура собственности ОАО «Банк Москвы»
Из рисунка мы видим, что на данный момент ОАО «Банк Москвы» через Банк ВТБ принадлежит более, чем на 95% принадлежит Российской Федерации.
Существуют разные мнения о необходимости спасения Банка Москвы, есть как защитники данного поведения ВТБ, так и противники. Первые утверждают о том, что потерять БМ было бы ошибкой, т.к. у него имеется большая социальная нагрузка. Банк ориентирован на муниципальные проекты, обеспечивает зарплатные проекты, «социальную карту москвича», т.е. имеет высокую социальную значимость. Безусловно, крах такого банка нанес серьезный вред национальной банковской системе, и социальной системе Москвы. Более того, у Банка Москвы 4,5 млн. вкладчиков, 9 млн. частных клиентов, 140 млрд. рублей вкладов населения, более 200 млрд. рублей бюджетных средств, 100 млрд. рублей межбанковских кредитов, а также почти 90 млрд. рублей внешних обязательств.
Оппоненты же утверждают о том, что ВТБ и приобретал БМ для того, чтобы получить финансовые ресурсы – 255 млрд. рублей, которые выделил ЦБ для санации под 0,5% годовых. Более того, некоторые эксперты утверждают, что есть сравнить выплаты на санацию с теми денежными средствами, которые необходимо возместить в реальности, то необходимые выплаты составили порядка 150 млрд. рублей и, следовательно, в 100 млрд. рублей, выплаченных сверх нужной суммы, не было необходимости.
Как бы там ни было, Банку Москвы были выделены необходимые средства. Хотя на данный момент финансовое состояние до конца не выправилось: 47% нетто-активов приходится на кредитный портфель, более трети которого просрочено. Четверть всех выданных ссуд покрыта резервами на возможные потери. Около 90% всех кредитов предоставлено юридическим лицам. 23% нетто-активов вложено в облигации, преимущественно в государственные и долговые обязательства российских компаний, 15% активов приходится на выданные межбанковские кредиты. Ресурсная база банка выглядит следующим образом: 43% пассивов формируют остатки на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, в том числе госструктур и предприятий, находящихся в государственной и федеральной собственности, 10% приходится на средства частных лиц, 18% привлечено у Банка России. На внутреннем рынке межбанковских кредитов Банк Москвы чаще выступает нетто-кредитором, кроме того, регулярно размещает активы в ЦБ РФ. Также банк довольно активен на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
Обратимся к тому, как выглядит структура Банка Москвы. Сеть обособленных подразделений Банка Москвы насчитывает 36 филиалов, 220 дополнительных и 40 операционных офисов, а также пять операционных касс на территории России. В Москве функционирует 130 офисов БМ. Банк Москвы обслуживает свыше 100 тыс. корпоративных клиентов и 9 млн физических лиц. Для удобства держателей более чем 18 млн пластиковых карт функционирует порядка 2 тыс. собственных банкоматов банка. С июля 2011 года в рамках объединенной сети доступны банкоматы ВТБ 24 и Транскредитбанка (всего свыше 10 тыс. устройств). Численность персонала БМ — около 9 тыс. человек.
Организационная структура не менялась с приходом нового совета директоров, она представлена на рис 2.1.2
Рис. 2.1.2. Организационная структура ОАО «Банк Москвы»
Где:
– Отделы департамента обслуживания юридических лиц. Представлены на Рис. 2.1.3;
– Отделы департамента обслуживания физических лиц. Представлены на Рис. 2.1.4;
– Отделы департамента бухгалтерского учета и отчетности. Представлены на Рис. 2.1.5;
– Отделы департамента финансового контроля и бюджетирования. Представлены на Рис. 2.1.6;
– Отделы департамента развития бизнеса. Представлены на Рис. 2.1.7;
– Отделы департамента поддержки бизнеса. Представлены на Рис. 2.1.8;
– Отделы департамента продвижения. Представлены на Рис. 2.1.9.
Как мы видим, ОАО «Банк Москвы» имеет достаточно развитую организационную структуру. Во главе организации стоит Общее собрание акционеров, которое дважды ежегодно или по мере необходимости собирается для обсуждения итогов деятельности организации. Между собраниями Банк возглавляет Наблюдательный Совет. Это выборный орган. Уже Наблюдательному Совету подотчетен Президент - председатель правления банка, который возглавляет Правление. Президент-председатель правления решает все вопросы руководства текущей деятельностью Общества, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета. Также организует выполнение решений высших органов управления; без доверенности действует от имени Общества; представляет его интересы; совершает от его имени сделки; утверждает штат сотрудников; издаёт приказы и даёт указания, обязательные для исполнения всеми работниками компании.
Права и обязанности Президента, принятие им решений прописаны в Уставе компании. Также стоит отметить, что Президентом банка является бывший первый заместитель Председателя – правления банка ОАО «ВТБ». Более того, вся ныне существующая команда Правления состоит из представителей Группы ВТБ. Членами Совета Директоров являются представители топ-менеджмента банков ОАО «ВТБ» и ОАО «ВТБ24», а также в нем состоят заместители мэра г. Москвы. Таким образом, обуславливается главная цель существования ОАО «Банк Москвы» в качестве поддержки Правительству Москвы.
Возвращаясь к организационной структуре, мы видим, что Президенту подчиняются три заместителя Президента, которые курируют различные вопросы: вопросы по основным видам деятельности, по экономическим вопросам, а также по вопросам поддержки и развития бизнеса. Каждому из заместителей подотчетно несколько отделов в соответствии с курируемыми вопросами. Так, Заместителю по вопросам основной деятельности подотчетны департамент обслуживания юридических лиц и департамент обслуживания физических лиц.
Рис. 2.1.3. (1) Структура Департамента обслуживания юридических лиц
В рамках услуг юридическим лицам ((1) рис. 2.1.3) выделяются: обслуживание корпоративного и инвестиционного бизнеса; обслуживание среднего и малого бизнеса; управление активами; обслуживание международного бизнеса; а также обслуживание казначейского бизнеса. Таким образом, мы видим, что деятельность Банка Москвы охватывает все виды предпринимательства – от самого крупного, до более мелкого. Также сотрудничает с государством. Управление активами – это управление имеющимся имуществом, акциями, облигациями от лица компании-клиента банка.
В услуги, предоставляемые физическим лицам ((2) Рис. 2.1.4), входит: обслуживание розничного бизнеса, и private banking. Под розничным бизнесом понимается кредитование отдельных граждан, принятие депозитов, оплата государственных услуг. Private banking – это доверительное управление, осуществляемое для состоятельный клиентах для того, чтобы банк осуществлял различные операции с его денежными средствами для их увеличения или сохранения.
Рис. 2.1.4. (2) Структура департамента обслуживания физических лиц
Заместитель Президента-председателя правления по экономическим вопросам курирует два департамента: департамент бухгалтерского учета и отчетности ((3) Рис. 2.1.5.) и Департамент финансового контроля и планирования ((4) Рис. 2.1.6).
Рис.2.1.5. (3) Структура Департамента бухгалтерского учета и отчетности
В департаменте бухгалтерского учета и отчетности ведется работа, связанная с бухгалтерской отчетностью, налогообложением, а также бэк-офисом. Бэк-офис – это операционно-учетный отдел, который обеспечивает работу подразделений, участвующих в управлении активами и пассивами банка. Т.е. данный отдел обеспечивает электронное и документарное сопровождение рыночных сделок, заключаемых трейдерами фронт-офиса. Департамент финансового контроля и планирования содержит отделы, отвечающие за аналитику, контроль и бюджетирования.
Рис. 2.1.6. (4) Структура Департамента финансового контроля и бюджетирования
Также является важными вопросы развития и поддержки бизнеса, которыми занимается еще один Заместитель Президента-председателя правления. В данный спектр вопросов входят вопросы развития, поддержки и продвижения бизнеса
Департамент поддержки бизнеса ((6) Рис. 2.1.7) выполняет обеспечивающую функцию, не связанную с непосредственной деятельностью банка. Тут находится юридический отдел, отдел информационных технологий, административно-хозяйственный отдел, отдел управления персоналом, отдел документооборота, отдел службы безопасности и риск-менеджмента.
Рис. 2.1.7. (6) Структура Департамента поддержки бизнеса
Департамент развития бизнеса ((5) Рис. 2.1.8.) занимается разработкой методологии и технологии работы банка – его бизнес-процессов, а также развитием банковских услуг. Более того в рамках этого раздела разрабатывается расширение банка в географическом плане.
Рис.2.1.8. (5) Структура Департамента развития бизнеса
Наконец, департамент продвижения ((7) Рис. 2.1.9.) отвечает за узнаваемость бренда и его популяризацию в обществе. В Банке Москвы, помимо стандартного отдела маркетинга и рекламы, есть несколько узкоспециализированных отделов. Так, отдел PR (public relations) занимается управлением общественного мнения – разрабатывает образ и идею банка, GR (government relations) – отдел по связям с государственными структурами, а IR (investment relations) является отделом, отвечающим за связи с инвесторами.
Рис. 2.1.9. (7) Структура департамента продвижения
Также, стоит отметить, что «Банк Москвы» - это устоявший в нашей стране бренд. Он, а также символика банка хорошо известны как клиентам банка, так и лицам, которые не пользуются услугами данной кредитной организации. Бренд и логотип банка в 2011 году вошел в топ-200 брендов мира и был оценен на сумму 842 млн. долларов.
Именно это в совокупности с уникальными взаимоотношениями с Правительством Москвы дало Группе ВТБ развивать Банк Москвы как самостоятельный, кредитоспособный банк.
|
